Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая права залогодателя (заемщика) и залогодержателя (банка или иного кредитора) на недвижимое имущество, передаваемое в залог по ипотечному договору. Документ регулирует отношения между участниками кредитного соглашения и устанавливает правовые основания для удовлетворения требований кредитора в случае неисполнения должником своих обязательств.
Зачем нужна закладная?
Закладная предназначена для документального удостоверения имущественного залога, предоставляемого заемщиком в качестве гарантии возврата кредита. Она подтверждает факт заключения договора ипотеки и фиксирует условия предоставления займа, размер задолженности, процентную ставку и порядок расчетов. Основное назначение документа — обеспечить исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита.
Также закладная может выступать объектом оборота и использоваться как инструмент привлечения финансирования самим банком, например, при выпуске облигаций, обеспеченных ипотекой. Это означает, что закладная сама по себе является ликвидным активом, подлежащим передаче другим юридическим лицам или инвесторам.
Когда составляется закладная?
Документ создается в рамках стандартной процедуры оформления ипотечного кредита и включается в пакет документов, подаваемых в регистрирующий орган. Таким образом, составление закладной обязательно при заключении договора ипотеки. Заемщик передает оригинал закладной банку, а копия хранится у самого заемщика.
Закладная передается банку в течение определенного периода после выдачи кредита, указанного в договоре, и подлежит обязательной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН). Только зарегистрированная закладная приобретает полную юридическую силу и признается действительной.
Кто участвует в составлении закладной?
Участниками составления закладной выступают две стороны:
— Залогодатель (заемщик) — лицо, выступающее собственником недвижимости и принимающее на себя обязанность возвратить полученный кредит.
— Залогодержатель (банк или иной кредитор) — сторона, предоставившая денежные средства в кредит и имеющая преимущественное право удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества.
Дополнительно к оформлению закладной могут привлекаться нотариусы и юристы, осуществляющие проверку юридической чистоты сделок и оказывающие консультационные услуги сторонам.
Последствия отсутствия закладной
Отсутствие закладной ведет к отсутствию юридического доказательства факта залога недвижимого имущества. Соответственно, права кредитора на удовлетворение своих требований за счет предмета залога оказываются ограниченными. Кроме того, сделка может быть признана недействительной, если заемщик откажется исполнить обязательства, установленные документом.
Кроме того, невозможность подтвердить принадлежность закладной ставит под угрозу дальнейший оборот недвижимости и влечет трудности при последующей перерегистрации имущества.
Заключение
Закладная по ипотеке является важным инструментом защиты интересов обеих сторон договора — заемщика и кредитора. Ее правильное оформление и своевременная регистрация обеспечивают надлежащее исполнение обязательств и минимизируют юридические риски для участников сделки.
