Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Оформление ипотеки нередко сопровождается привлечением созаемщиков, что позволяет увеличить шансы на положительное решение банка о выдаче кредита. Созаемщиками обычно выступают близкие родственники заемщика, друзья или коллеги, чьи доходы учитываются при расчете максимальной суммы кредита. Вместе с правами созаемщик несет ответственность за выполнение обязательств по договору, что отражается в правах и обязанностях, предусмотренных законом и соглашением сторон.

Определение понятия созаемщика

Созаемщик — это физическое лицо, солидарно участвующее в исполнении обязательств по кредитному договору наряду с основным заемщиком. Привлечение созаемщика оправдано, если доходов заемщика недостаточно для покрытия запрашиваемой суммы кредита или когда квартира покупается супругами, родителями и детьми.

Права созаемщика

Созаемщик наделяется правом пользования жильем, находящимся в залоге у банка, при наличии письменного согласия кредитора. Также он получает возможность воспользоваться налоговым вычетом на приобретение недвижимости и уплату процентов по кредиту. Другим важным правом является требование возмещения понесенных расходов пропорционально долям участия в кредите.

Помимо прочего, созаемщик вправе требовать включения своего имени в титульные документы на собственность, приобретать долю в праве собственности на жилое помещение и предъявлять возражения относительно неправомерных действий другого участника договора.

Обязанности созаемщика

Основное обязательство созаемщика — солидарная ответственность по исполнению договора ипотеки. В частности, он обязуется своевременно вносить платежи в погашение кредита, оплачивать проценты и исполнять иные условия, предусмотренные договором. Если основной заемщик прекращает выплату кредита, банк вправе потребовать уплаты задолженности от созаемщика.

Более того, созаемщик обязан представить в банк соответствующие документы, подтверждающие финансовую состоятельность и добросовестность исполнения кредитных обязательств. При несоблюдении указанных обязанностей наступает предусмотренная договором ответственность, вплоть до изъятия заложенного имущества.

Совместная ответственность

Солидарная ответственность подразумевает одновременное привлечение обоих субъектов к ответственности по обязательствам. То есть банк вправе предъявить требование как основному заемщику, так и созаемщику независимо от степени вины каждого из них. Солидарные участники несут одинаковые обязанности, и выплата одним участником полного размера задолженности освобождает остальных от ответственности.

Оформление взаимоотношений

Оформление взаимоотношений созаемщика и заемщика должно осуществляться в письменной форме посредством заключения отдельного соглашения, регулирующего взаимные права и обязанности сторон. Соглашение может предусмотреть разделение долей в праве собственности, распределение платежей и компенсацию расходов на покрытие убытков.

Рекомендации по участию в ипотеке

Решившись выступить созаемщиком, следует заранее изучить условия договора, рассчитать свои реальные финансовые возможности и взвесить риски. Следует учесть, что ответственность по ипотеке накладывает серьезные обязательства, способные негативно отразиться на семейном бюджете и финансовом положении.

Заключение

Создание статуса созаемщика в отношениях по ипотечному кредитованию облегчает заемщику возможность приобретения жилья, но возлагает серьезную ответственность на плечи поручителей. Четкое понимание прав и обязанностей, изложенных в соглашении, защитит интересы всех участников и снизит риски финансовых потерь.